Что такое заем?
Займ – это передача денежных сумм или материальных ценностей от займодавца получателю с условием возврата через некоторое время. На протяжении этого срока получатель распоряжается деньгами по своему усмотрению.
Отличительные особенности займа:
- Разрешается вернуть досрочно, заплатив за фактическое время пользования суммой.
- Решение по заявке принимается за 15 минут.
- Оформить микрозайм можно на сайте МФО удаленно.
- Процентная ставка посуточная.
Когда вернуть деньги и какой процент за использование уплачивает заемщик – определяет займодавец. ГК РФ ст. 809 гласит, что в ряде случаев сделка бывает беспроцентной. Обычно деньги выдаются заемщику без дополнительных гарантий с его стороны. Однако есть программы, в рамках которых потребуется предоставлять залог.
Виды займов
Самая популярная классификация – по сроку. Чаще встречаются краткосрочные займы до 1 года. За счет непродолжительного периода кредитования переплата получается минимальной.
Среднесрочные оформляются на 1-5 лет. Требования к заемщику в этом случае увеличиваются, но процентная ставка снижается. Долгосрочные микрозаймы в сумме от 100 тысяч рублей используются реже. Требования к соискателям ужесточаются, в сделке обязателен залог.
Плюсы и минусы займов
К услугам МФО прибегают граждане, у которых нет времени или возможности обратиться в банк. Причина заключается в минимальных требованиях к получателю, достаточно иметь паспорт и ИНН. Подача заявки, получение денег и погашение задолженности проводится удалённо.
К преимуществам микрозаймов относят:
- Выдача в день обращения.
- Минимум документов.
- Заемщиком может выступить гражданин РФ в возрасте от 18 лет или 21 года.
- Не запрашивается справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки.
Этот вариант подходит даже для граждан с плохой кредитной историей. К минусам относят небольшие суммы в пределах 2-35 тысяч рублей и высокую процентную ставку – в среднем 0,5-1% в сутки. Просроченные задолженности МФО продают коллекторам или обращаются в суд.
Сравнительный анализ предложений
Ключевые отличия касаются длительности выдачи и возврата, максимальной и минимальной суммы, а также требований к заемщику.
Таблица ниже отражает различия между понятиями:
| Параметр | Кредит | Микрозайм |
Сторона, выступающая кредитором | Только юридические лица с лицензией ЦБ | Физические или юридические лица |
Период выдачи средств | От пары месяцев до 20 и более лет | От пары дней до пары месяцев |
Объект договора | Только деньги | Материальные ценности или денежные средства |
Плата за пользование | Фиксированный процент | На основании ГК России может быть беспроцентным |
Когда договор вступает в силу | Консенсуальный, вступает в силу после заключения | Реальный, вступает в силу с момента передачи денег/ценностей |
Возврат | Ежемесячно, частями | Разово, в конце |
Форма договора | Всегда письменно | Письменно, если сумма свыше 10 тыс. руб. |
Итоги
Как лучше получить деньги, решает каждый человек в зависимости от целей и потребностей. Если планируются крупные траты, решением станет кредит с понятными условиями. Если в приоритете небольшая сумма и быстрое оформление без оглядки на кредитный рейтинг заемщика, лучше отдать предпочтение займу.
В любом случае нужно планировать финансы и оценивать уровень платежеспособности – получится ли без задержек расплатиться с кредитором. Сегодня погашать задолженность можно в дистанционном формате, безналичными переводами с карты в личном кабинете. Это позволяет грамотно планировать расходы, не пропускать обязательные платежи и не переплачивать.
Информация представлена с любезного разрешения: https://fincult.info
